“馬總，這是我的商業(yè)計(jì)劃書(shū)，核心是做中小微企業(yè)的量化信貸服務(wù)?！?陳言把計(jì)劃書(shū)推過(guò)去，盡量讓自己的聲音平穩(wěn)下來(lái)，“現(xiàn)在很多小微企業(yè)想貸款，卻因?yàn)闆](méi)有抵押物、財(cái)務(wù)不規(guī)范被銀行拒之門(mén)外，而民間借貸利息又太高 —— 我的模型能通過(guò)分析企業(yè)的流水、納稅記錄，甚至是老板的個(gè)人信用行為，精準(zhǔn)評(píng)估還款能力，解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。”
馬云沒(méi)有翻計(jì)劃書(shū)，只是看著陳言，手指輕輕敲著吧臺(tái)：“這個(gè)方向不新鮮，銀行和互聯(lián)網(wǎng)公司都在做，你的優(yōu)勢(shì)在哪？”
果然是大佬，一開(kāi)口就問(wèn)到了關(guān)鍵。陳言定了定神，趕緊解釋?zhuān)骸八麄兊哪Ｐ吞亍匆蕾?lài)大企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，要么只看線上流水，忽略了線下實(shí)體的特殊性。比如一家機(jī)械廠，可能流水不穩(wěn)定，但訂單量和設(shè)備利用率是硬指標(biāo) —— 我的模型加入了 23 個(gè)線下維度，去年在導(dǎo)師的項(xiàng)目里試過(guò)，給 100 家小微企業(yè)做評(píng)估，最后壞賬率只有 1.2%，比行業(yè)平均低 5 個(gè)點(diǎn)?！?/p>
他說(shuō)話時(shí)，眼睛一直盯著馬云，生怕錯(cuò)過(guò)對(duì)方臉上的任何表情。酒吧的音樂(lè)還在震，可他的注意力完全集中在眼前的對(duì)話上。
馬云終于拿起了計(jì)劃書(shū)，翻了兩頁(yè)，目光停在最后一頁(yè)的模型驗(yàn)證數(shù)據(jù)上?！斑@些數(shù)據(jù)是你自己跑的？”
“是！” 陳言趕緊點(diǎn)頭，“我用了三年時(shí)間，收集了長(zhǎng)三角地區(qū) 5000 家小微企業(yè)的樣本，光數(shù)據(jù)清洗就花了整整半年?！?/p>
“有點(diǎn)意思。” 馬云笑了笑，抬頭看向陳言，“年輕人，你知道做金融最忌諱什么嗎？”
陳言愣了一下，隨即回答：“是風(fēng)險(xiǎn)失控，還有忘了‘服務(wù)’的本質(zhì)。很多人做金融只想著賺錢(qián)，卻忘了小微企業(yè)真正需要的是‘靠譜’的資金，而不是套路?！?/p>
這話是他的真心話。當(dāng)初選這個(gè)方向，就是因?yàn)樗霞亦従娱_(kāi)的小加工廠，因?yàn)橘J不到款，眼睜睜看著訂單黃了，最后倒閉了。
馬云的眼神里多了幾分贊許：“不錯(cuò)，沒(méi)掉進(jìn)‘賺錢(qián)至上’的陷阱。我見(jiàn)過(guò)很多年輕人做金融，開(kāi)口就是‘年化收益率’，閉口就是‘流量變現(xiàn)’，卻連企業(yè)的痛點(diǎn)都搞不清楚?！?/p>
他轉(zhuǎn)頭對(duì)李佳桐說(shuō)：“把這份計(jì)劃書(shū)收起來(lái)，明天讓風(fēng)控部的人看看?！?/p>
李佳桐愣了一下，隨即點(diǎn)頭：“好的，馬總。”
陳言的眼睛瞬間亮了！風(fēng)控部？這意味著馬云不僅愿意聽(tīng)，還打算認(rèn)真評(píng)估他的項(xiàng)目？
“不過(guò) ——” 馬云話鋒一轉(zhuǎn)，看著陳言，“你的模型很好，但開(kāi)公司不是光有模型就行。資金、渠道、團(tuán)隊(duì)，你都準(zhǔn)備好了嗎？”
陳言的興奮勁兒瞬間降了一半。他咬了咬牙，如實(shí)說(shuō)：“團(tuán)隊(duì)我找好了兩個(gè)同學(xué)，都是金融和計(jì)算機(jī)雙學(xué)位的學(xué)霸；渠道方面，我正在和本地的中小企業(yè)協(xié)會(huì)談合作；就是…… 啟動(dòng)資金還差很多，找了很多投資人，都不愿意投?！?/p>
他說(shuō)這話時(shí)，語(yǔ)氣里帶著一絲無(wú)奈。他知道，這是他最大的短板。
馬云沉默了幾秒，突然笑了：“我對(duì)錢(qián)不感興趣，但我對(duì)‘能解決問(wèn)題的年輕人’感興趣。”
陳言猛地抬頭，不敢相信自己的耳朵。
“你的項(xiàng)目能幫到小微企業(yè)，這是好事?！?馬云拿起桌上的水杯喝了一口，“這樣吧，我給你一個(gè)機(jī)會(huì)。明天你帶著詳細(xì)的預(yù)算方案來(lái)阿里巴巴總部找我，要是方案沒(méi)問(wèn)題，我個(gè)人投你五千萬(wàn)?！?/p>
“五…… 五千萬(wàn)？！”
陳言徹底懵了，大腦一片空白。他甚至懷疑自己是不是喝多了，出現(xiàn)了幻覺(jué)。五千萬(wàn)！這可是他連做夢(mèng)都不敢想的數(shù)字！
旁邊的李強(qiáng)也湊了過(guò)來(lái)，瞪大眼睛看著馬云，嘴里的棒棒糖都掉在了地上：“馬、馬總，您沒(méi)開(kāi)玩笑吧？五千萬(wàn)？”
馬云笑了笑：“我從不開(kāi)玩笑。不過(guò)我有個(gè)條件 —— 這五千萬(wàn)，你必須在一年內(nèi)把公司開(kāi)起來(lái)，而且三年內(nèi)，不能接受其他資本的注資，我要看到你沉下心來(lái)做實(shí)事，而不是搞資本運(yùn)作。”
“我答應(yīng)！我一定做到！” 陳言反應(yīng)過(guò)來(lái)，激動(dòng)得差點(diǎn)從椅子上跳起來(lái)，“馬總，謝謝您！謝謝您給我這個(gè)機(jī)會(huì)！”
他的聲音都在哽咽，眼眶發(fā)熱。這么久的努力，這么多的拒絕，終于在這一刻有了回報(bào)。
馬云拍了拍他的肩膀：“年輕人，好好干。記住，金融的本質(zhì)是‘普惠’，不是‘收割’。別讓我失望。”
“我不會(huì)的！” 陳言用力點(diǎn)頭，把這句話刻在了心里。
李佳桐拿出手機(jī)，遞給陳言：“加個(gè)微信吧，我把明天的地址和時(shí)間發(fā)給你。”
陳言趕緊掏出手機(jī)，手忙腳亂地掃碼。當(dāng) “添加成功” 的提示彈出來(lái)時(shí)，他才真正相信 —— 這一切不是夢(mèng)。
接下來(lái)的時(shí)間，陳言都不知道自己是怎么度過(guò)的。馬云和李佳桐沒(méi)待多久就走了，臨走時(shí)馬云還沖他揮了揮手。而他，就像傻了一樣，坐在吧臺(tái)邊，手里緊緊攥著手機(jī)，一遍又一遍地看著和李佳桐的聊天記錄。
“臥槽！陳言！你牛逼??！五千萬(wàn)！” 李強(qiáng)拍著他的肩膀，興奮得大叫，“我就說(shuō)酒吧里有財(cái)神爺吧！你這是要飛黃騰達(dá)了！”
陳言終于笑了，笑得像個(gè)傻子。他舉起酒杯，把里面剩下的酒一飲而盡。辛辣的液體滑過(guò)喉嚨，卻一點(diǎn)都不覺(jué)得嗆 —— 因?yàn)樾睦锏奶?，早就蓋過(guò)了一切。
回到宿舍時(shí)，已經(jīng)是凌晨一點(diǎn)。陳言沒(méi)有睡覺(jué)，他打開(kāi)電腦，連夜修改預(yù)算方案。屏幕的光映著他的臉，眼里全是光。
他知道，從明天起，他的人生將徹底不一樣。
互動(dòng)提問(wèn)：你覺(jué)得陳言明天的預(yù)算方案能一次性通過(guò)嗎？選 1（必須能！）/2（可能要改幾次）！